220萬億的物流金融市場(chǎng)：從物流金融的模式變遷談風(fēng)險(xiǎn)控制
物流是產(chǎn)業(yè)鏈中極為重要的一環(huán)，連接著產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)近40年的高速推動(dòng)下，物流業(yè)的發(fā)展已日趨成熟和規(guī)?；?。而金融是產(chǎn)業(yè)鏈成熟發(fā)展過程中的必然產(chǎn)物，物流金融不可避免。那么中國(guó)的物流金融的體量能有多大？
那么中國(guó)物流金融的現(xiàn)狀是什么呢？在互聯(lián)網(wǎng)浪潮和大眾創(chuàng)新的帶動(dòng)下，可以說，中國(guó)物流金融在近三年的發(fā)展超過了之前所有發(fā)展階段之和。風(fēng)云際會(huì)間金融模式層出不窮，大量資本也蜂擁而至，一片繁榮景象，但是任何繁榮的背后都蘊(yùn)藏著風(fēng)險(xiǎn)，筆者著力于在本文中簡(jiǎn)單分析物流金融的模式變遷和背后的風(fēng)險(xiǎn)控制。
傳統(tǒng)金融
說到傳統(tǒng)金融，我們比較容易會(huì)想到的是銀行。物流作為一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)，與銀行的淵源很深，銀行業(yè)對(duì)于物流的情感可謂是又愛又恨，愛在于物流的整體體量之大讓銀行不得不為之側(cè)目，但是又不得不顧及物流這個(gè)典型的輕資產(chǎn)行業(yè)背后的較高風(fēng)險(xiǎn)，這么些年來，物流業(yè)沒讓銀行少擔(dān)驚受怕，友誼的小船總是在巨浪中顛簸。
銀行的煩惱其實(shí)主要來自于對(duì)物流行業(yè)運(yùn)行特性的不了解和借款企業(yè)運(yùn)營(yíng)信息的不對(duì)稱，銀行做金融絕對(duì)是專家，但做物流絕對(duì)是外行，對(duì)物流行業(yè)的發(fā)展和借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)往往難以觸及核心。這也確實(shí)難為了銀行了，隔行如隔山的痛誰又能比銀行更痛徹心扉。在有限的人力和行業(yè)知識(shí)水平下，想要充分了解行業(yè)的發(fā)展規(guī)則與特性，能夠在紛繁如牛毛的各類表格中抓住企業(yè)的核心并還原企業(yè)經(jīng)營(yíng)的真相，銀行只能望天長(zhǎng)嘆了。
數(shù)據(jù)金融
和銀行相比，行業(yè)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。垂直在物流行業(yè)的平臺(tái)憑借著對(duì)細(xì)分行業(yè)的專注和數(shù)據(jù)沉淀能夠較好的掌握借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，在此基礎(chǔ)上形成了垂直物流細(xì)分行業(yè)的金融體系。
數(shù)據(jù)金融的發(fā)展有助于解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)于物流行業(yè)和借款物流企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況信息不對(duì)稱的問題。平臺(tái)方以行業(yè)平臺(tái)的模式關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展的各個(gè)要素，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具有的低成本高效率的管理運(yùn)作模式帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展的數(shù)據(jù)化，可視化和標(biāo)準(zhǔn)化，在這個(gè)過程中沉淀和積累要素信息與關(guān)鍵數(shù)據(jù)。
成熟的行業(yè)平臺(tái)積累的企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)于判斷企業(yè)的真實(shí)運(yùn)行情況至關(guān)重要，再結(jié)合平臺(tái)專注于物流行業(yè)的理解和判斷，使得數(shù)據(jù)金融在物流行業(yè)的應(yīng)用相比于傳統(tǒng)的金融模式更能夠接近事實(shí)真相。
數(shù)據(jù)金融是傳統(tǒng)金融的推進(jìn)，但并沒有完全解決風(fēng)險(xiǎn)問題，金融機(jī)構(gòu)逐漸又發(fā)現(xiàn)，錢借出去之后，心里總是很沒底，總尋思著，這錢怎么用的？這錢是不是用在正途上？茶飯不思，日夜不眠，于是乎，場(chǎng)景金融來了。
場(chǎng)景金融
什么是場(chǎng)景金融呢，舉個(gè)例子，我們都知道健康食品是有益于身體健康的，大家都覺得好，但我們平時(shí)卻接觸不到健康食品，為什么呢？因?yàn)槲覀內(nèi)狈οM(fèi)健康食品的場(chǎng)景，那怎么辦呢？那就添加場(chǎng)景，比如我們可以在學(xué)校每天的午餐中添加健康食品這樣一個(gè)類別供學(xué)生選擇，這就是消費(fèi)健康食品的場(chǎng)景。金融也是同樣的道理。直白的說金融的場(chǎng)景就是我們花錢的情景，大家可能還是不太明白，那再舉個(gè)例子，賬期是絕大多數(shù)物流公司想到就頭疼的一個(gè)話題，上游貨主方或者三方企業(yè)通過設(shè)置較長(zhǎng)的付款賬期來壓款，而下游的專線或者承運(yùn)司機(jī)卻有著迫切的快速結(jié)款需求，物流公司通常夾在中間甚為為難，在這樣的環(huán)境下，一種基于真實(shí)貿(mào)易場(chǎng)景的資金需求就產(chǎn)生了，資金出借方通過第三方平臺(tái)將資金以真實(shí)運(yùn)單為基礎(chǔ)出借給物流公司并定向支付給卡車司機(jī)，物流公司在滿足了下游資金需求的同時(shí)通過平臺(tái)與資金出借方形成借貸關(guān)系。
牢牢的抓住消費(fèi)場(chǎng)景并配合相對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品，一方面可以大大的降低獲客成本，更重要的是，資金出借方可以監(jiān)控資金的走向和借款企業(yè)的真實(shí)用途，較大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)。
物流的場(chǎng)景金融遠(yuǎn)不止上述描述的一種場(chǎng)景（也是最基本場(chǎng)景），各類金融場(chǎng)景創(chuàng)新了繁多的金融產(chǎn)品。那么既然數(shù)據(jù)金融解決了信息不對(duì)稱的問題，場(chǎng)景金融解決了貿(mào)易真實(shí)性的問題，那是不是就可以喜大普奔了呢？
當(dāng)然不是，因?yàn)橹灰腥诵源嬖诘牡胤骄鸵欢〞?huì)有風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)也不例外！
物聯(lián)網(wǎng)金融
物聯(lián)網(wǎng)金融是數(shù)據(jù)金融和場(chǎng)景金融的再升級(jí)版本，在風(fēng)險(xiǎn)控制上降低了人性的參與。有人會(huì)問，什么是物聯(lián)網(wǎng)？什么是物聯(lián)網(wǎng)金融？沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案，在筆者看來，物聯(lián)網(wǎng)金融就是基于物物傳感系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，在此基礎(chǔ)上所形成的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)時(shí)分析的金融體系。
舉個(gè)例子，大家都很熟悉的倉(cāng)單質(zhì)押實(shí)質(zhì)上就是物聯(lián)網(wǎng)金融的雛形，說是雛形的意思就是在形式上，倉(cāng)單質(zhì)押可以是物聯(lián)網(wǎng)金融的很好載體，關(guān)鍵點(diǎn)還在于是否是基于物物傳感系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的實(shí)時(shí)監(jiān)控與分析，是否是淡化人為化的操作。
再舉一個(gè)例子幫助大家理解物聯(lián)網(wǎng)金融的意義，假設(shè)一個(gè)茅臺(tái)酒的經(jīng)銷商需要用一車茅臺(tái)酒做動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，如何確保茅臺(tái)酒的真實(shí)性呢？用物聯(lián)網(wǎng)就可以很好的解決這個(gè)問題，從貨物的出廠開始就用物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)給每一瓶酒做傳感鎖定，并對(duì)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)的做系統(tǒng)檢測(cè)分析，在這樣的物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下就可以最大程度的確保酒的真實(shí)性。
物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用通常是與數(shù)據(jù)金融，場(chǎng)景金融協(xié)同并行，從形式上降低了人為的參與性，但是從根本上來說也并沒有完全解決風(fēng)險(xiǎn)的問題，但是從物流金融發(fā)展模式的變遷來看，整體發(fā)展是正向的，從傳統(tǒng)金融到數(shù)據(jù)金融，再到場(chǎng)景金融以至物聯(lián)網(wǎng)金融，業(yè)務(wù)模式在不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)控制的模式也是在不斷升級(jí)中。這就像是RPG游戲，我們不斷的學(xué)習(xí)到新的技能去克敵制勝，但卻發(fā)現(xiàn)永遠(yuǎn)都有新的怪物擋在路上，無論怎樣，一路向前就好。
路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索……
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